¿Cuál es la mejor edad para obtener un seguro de vida?

¿Qué es un seguro de vida?

Hay varios tipos diferentes de seguros de vida de los que hablamos con más detalle en nuestro artículo “Por cuánto tiempo debo obtener un seguro de vida”, pero en términos generales, el término “seguro de vida” se refiere a una póliza que se contrata típicamente a un plazo fijo y si usted muere dentro de ese plazo la póliza paga. La mayoría de las pólizas tienen una duración de entre 5 y 25 años (aunque puede ser más larga) y si usted muere dentro de ese plazo la compañía de seguros pagará la cantidad global que se acordó al principio del plazo de la póliza (llamada “suma asegurada”). La razón más popular para contratar una póliza de seguro de vida es proporcionar una suma global, en caso de fallecimiento del titular de la póliza, a su familia (a través de un seguro de plazo fijo) o, alternativamente, para cubrir una deuda, como una hipoteca (a través de un seguro de plazo fijo decreciente o un seguro de protección de la hipoteca).

¿Necesito comprar un seguro de vida?

La pregunta que debes hacerte es si en caso de tu muerte alguien estará financieramente peor. ¿Alguien depende de usted financieramente? ¿Dependen de sus ingresos? ¿Tiene deudas, como un préstamo o una hipoteca? Si sus hijos, su pareja u otros miembros de la familia dependen de usted financieramente, es probable que su familia se beneficie de que usted tenga una póliza de seguro de vida. Si no tiene deudas o dependientes, puede ser mejor buscar un seguro de Protección de Ingresos o un seguro de Enfermedades Críticas, que son pólizas diseñadas para pagarle en caso de que no pueda trabajar o cuando se le diagnostique una enfermedad en particular. En ambas pólizas usted se beneficia personalmente de cualquier pago que pueda ayudarle a mantener una buena calidad de vida.

¿Debería tener un seguro de vida a los 20 años?

Es necesario tener 18 años para comprar un seguro de vida en el Reino Unido y también necesitarás una cuenta bancaria en el Reino Unido para poder pagar las primas mensuales o anuales. El seguro de vida es una póliza que está diseñada para pagar para cubrir las pérdidas financieras en caso de que alguien muera. Si bien es posible que alguien menor de 18 años trabaje y también tenga deudas, la mayoría de las personas menores de 18 años tienen cantidades relativamente pequeñas de deuda (si es que las tienen) y es probable que aún estén estudiando a tiempo completo. Por consiguiente, las repercusiones financieras de la muerte de una persona menor de 18 años son relativamente escasas. Cuando se está en la veintena hay una mayor probabilidad de tener hijos o de poseer una propiedad, lo que significa que hay una mayor posibilidad de que se requiera un seguro de vida.

¿Hay una edad máxima para comprar un seguro de vida?

La mayoría de las aseguradoras tendrán un límite de edad superior, normalmente alrededor de los 80 años, y la mayoría también tendrán un plazo máximo, normalmente alrededor de los 40 años. El seguro de vida tiene un precio que es más caro de comprar cuanto mayor es uno. Esto se debe a que cuanto mayor sea uno, más probable es que muera dentro del plazo acordado, lo que significa que la compañía de seguros de vida tendría que pagar la suma asegurada. Sin embargo, hay otros factores que también afectan al coste de la cobertura, como la salud, la ocupación, el historial médico y si se realiza alguna actividad peligrosa. Si usted es mayor y tiene un historial médico complejo, entonces es mejor que busque un seguro de vida de más de 50 años.

¿Necesito asesoramiento sobre el seguro de vida?

La cantidad de seguro de vida que necesita dependerá de sus circunstancias personales. Las cosas que tendrás que considerar al calcular la cantidad de cobertura que necesitas son cualquier préstamo que tengas (incluyendo tu hipoteca), el costo de un funeral y el costo de reemplazar tus ingresos. Deberá tener en cuenta el número de hijos que tiene y la edad que tienen para poder calcular la cantidad aproximada de ingresos que necesitará reemplazar y el mejor plazo de la póliza. Le recomendamos que lea nuestro artículo “¿Cuánto seguro de vida necesita?” que le da una guía paso a paso de cómo calcular la cantidad correcta de seguro de vida a contratar.

Una vez que sepas cuánto seguro de vida necesitas, lo siguiente que debes hacer es buscar las mejores cotizaciones de seguro de vida. Puedes hacerlo a través de sitios web de comparación de precios, pero el precio que veas casi seguro que no será el que recibirías si lo solicitases. Eso es porque el asegurador evaluará su salud y circunstancias personales antes de fijar la prima. Por lo tanto, algunos aseguradores serán más complacientes y por lo tanto más baratos para alguien con sus circunstancias particulares. Por ejemplo, una aseguradora puede ofrecer primas más bajas a clientes con una determinada condición médica preexistente que a otros. Desafortunadamente, no puede encontrar esta información en línea o a través de un sitio de comparación de precios. Por lo tanto, casi siempre es mejor hablar con un especialista en seguros de vida que pueda ofrecerle asesoramiento gratuito y encontrarle la mejor oferta. La razón por la que pueden ofrecer su asesoramiento de forma gratuita es que las compañías de seguros les pagan una comisión si usted decide contratar una póliza. Sin embargo, la comisión no debe afectar el asesoramiento que dan. Nos hemos asociado con un especialista en protección, cuyo servicio hemos investigado personalmente, que es independiente y puede encontrar la mejor póliza de seguro de vida para usted y sus circunstancias. Sólo tiene que rellenar este formulario y se pondrán en contacto con usted, pero no hay ninguna obligación por su parte. También puede ganar 50 euros en efectivo.

¿Quién ofrece la mejor póliza de seguro de vida?

El seguro de vida es un producto sencillo de entender, ya que paga en caso de muerte. Siempre y cuando sea honesto en el formulario de solicitud y haya pagado sus primas hasta la fecha, entonces puede estar seguro de que la póliza se pagará. Por lo tanto, es fundamental obtener asesoramiento y comparar precios (a través del enlace anterior) para obtener la mejor póliza.

Puntas de arriba

¿El seguro de vida más barato es siempre el mejor?

Has oído la frase “lo más barato no siempre es lo mejor”, bueno con los seguros de vida, siempre y cuando tengas una cotización de una empresa de renombre con un buen historial de reclamaciones, entonces lo más barato más que a menudo es lo mejor.

¿Necesito cobertura si no tengo ingresos?

Siempre debe considerar la posibilidad de contratar un seguro de vida, incluso si es un padre que no trabaja. El hecho de que no ganes un ingreso no significa que tu familia no esté peor financieramente en caso de que mueras. Lo más probable es que si un padre o madre que no trabaja muere, el padre o la madre que trabaja tendrá que dejar de trabajar para cuidar a los niños o contratar a alguien para que asuma ese papel.

Ya tengo un seguro de vida, ¿debería obtener una nueva cotización?

Si ya tienes un seguro de vida, siempre vale la pena conseguir una nueva cotización para ver si es más barato ahora. Las tasas de los seguros de vida son constantemente monitoreadas y modificadas por las aseguradoras y si sus circunstancias han cambiado, como por ejemplo si ha perdido peso o ha dejado de fumar, entonces es probable que pueda hacer ahorros significativos en su seguro de vida.

Resumen

Si usted es joven y tiene pocas o ninguna deuda, considere la posibilidad de poner su dinero en ahorros o tal vez la compra de un tipo diferente de seguro como Protección de Ingresos o Enfermedad Crítica.

Si es mayor y tiene un historial médico complejo, considere un seguro de vida de más de 50 años.

Cuando compre un seguro de vida, asegúrese de comparar precios porque todas las aseguradoras ofrecen el mismo producto y por lo tanto lo más barato es lo mejor.

Incluso si actualmente tiene un seguro de vida, vale la pena hablar con un experto independiente que hemos investigado personalmente rellenando este formulario para obtener una nueva cotización basada en sus circunstancias actuales. Las tarifas de los seguros de vida se modifican regularmente y un cambio en sus propias circunstancias puede significar que una nueva póliza será significativamente más barata.